Начало можно прочитать по ссылке: клац.
"Зачем делить деньги во фондам?"
Представте себе, что вы купили доли определенного (любого) фонда на $1. Теперь возьмите монтетку в $1 и подбросьте ее. Орел? Выросли на 30%. Решка? Упали на 10%.
Шансы равны - 50/50 - и у Вас окажется либо $1.30 либо $0.90. И Вы продолжите ее подбрасывать.
А что если мы разделим монетку пополам и начнем подбрасывать две монетки по 50 центов? После бросков мы окажемся в одном из четырех вариантов:
1. Два орла - $0.65 и $0.65. Результат $1.30
2. Орел и решка - $0.65 и $0.45. Результат $1.10
3. Решка и орел - $0.45 и $0.65. Результат $1.10
4. Две решки - $0.45 и $0.45. Результат $0.90
Каждый из вариантов имеет равный шанс - 25%, но обратите внимание, как три из четырех делают Вам деньги, и только в одном случае Вы деньги теряете.
Так вот, после 1000 бросков и в случае одной монеты и в случае с двумя мы получим одинаковый результат - 10% роста, но только второй вариант менее изменчивый (не будет сердце ёкать, когда цена резко падает
).
Но чтобы пример с монетками сработал с фондами, нужно, чтобы они не были схожими. Это и называют диверсификацией - разкладыванием яиц в разные корзины. Грубо говоря, если оба Ваших фонда в основном держат свои деньги в акциях компаний США, то фокус не сработает.
Что же делать? Разложить по разным инструментам. Облигации, например (часто) ведут себя обратно-пропорционально акциям и вырастут, когда акции упадут. Советую прочитать определенное колличество литературы по данному вопросу, чтобы не опираться на мои советы (и потом не винить меня 
), но, грубо говоря, разделить модно на четыре части, инвестируя по 25% в каждую:
- Американские акции большой капитализации (индекс S&P 500)
- Американские акции малой капитализации (индекс Russell 2000)
- Иностранные акции
- американские краткосрочные облигации
В каждом фонде всегда указано, на что он делает упор.
Итого, Вам осталось просмотреть Ваш список, забрасывая каждый фонд в гугл и записывая, на что он делает упор.
Разделить прямопропорционально (на четыре или на три ровные части). Осталось последнее - восстановление равновесия. Время от времени один из выбраных Вами фондов будет создавать пузырь - расти, пока остальные будут падать. Так что осталось раз в год заглядивать в свой 401К и перераспределять суммы на четыре или на три ровные части. Все.
Грубо говоря, если Вы выберете фонд, который уже распределил свои вложения на равные части, то достаточно покупки этого одного фонда - за Вас уже сделали всю работу!
Потратьте на это пол дня один раз и пускай Ваши деньги делают деньги! 
Литература по вопросу: The Intelligent Asset Allocator: How to Build Your Portfolio to Maximize Returns and Minimize Risk
Представте себе, что вы купили доли определенного (любого) фонда на $1. Теперь возьмите монтетку в $1 и подбросьте ее. Орел? Выросли на 30%. Решка? Упали на 10%.
Шансы равны - 50/50 - и у Вас окажется либо $1.30 либо $0.90. И Вы продолжите ее подбрасывать.
А что если мы разделим монетку пополам и начнем подбрасывать две монетки по 50 центов? После бросков мы окажемся в одном из четырех вариантов:
1. Два орла - $0.65 и $0.65. Результат $1.30
2. Орел и решка - $0.65 и $0.45. Результат $1.10
3. Решка и орел - $0.45 и $0.65. Результат $1.10
4. Две решки - $0.45 и $0.45. Результат $0.90
Каждый из вариантов имеет равный шанс - 25%, но обратите внимание, как три из четырех делают Вам деньги, и только в одном случае Вы деньги теряете.
Так вот, после 1000 бросков и в случае одной монеты и в случае с двумя мы получим одинаковый результат - 10% роста, но только второй вариант менее изменчивый (не будет сердце ёкать, когда цена резко падает
). Но чтобы пример с монетками сработал с фондами, нужно, чтобы они не были схожими. Это и называют диверсификацией - разкладыванием яиц в разные корзины. Грубо говоря, если оба Ваших фонда в основном держат свои деньги в акциях компаний США, то фокус не сработает.
Что же делать? Разложить по разным инструментам. Облигации, например (часто) ведут себя обратно-пропорционально акциям и вырастут, когда акции упадут. Советую прочитать определенное колличество литературы по данному вопросу, чтобы не опираться на мои советы (и потом не винить меня
), но, грубо говоря, разделить модно на четыре части, инвестируя по 25% в каждую: - Американские акции большой капитализации (индекс S&P 500)
- Американские акции малой капитализации (индекс Russell 2000)
- Иностранные акции
- американские краткосрочные облигации
В каждом фонде всегда указано, на что он делает упор.
Итого, Вам осталось просмотреть Ваш список, забрасывая каждый фонд в гугл и записывая, на что он делает упор.
Разделить прямопропорционально (на четыре или на три ровные части). Осталось последнее - восстановление равновесия. Время от времени один из выбраных Вами фондов будет создавать пузырь - расти, пока остальные будут падать. Так что осталось раз в год заглядивать в свой 401К и перераспределять суммы на четыре или на три ровные части. Все.
Грубо говоря, если Вы выберете фонд, который уже распределил свои вложения на равные части, то достаточно покупки этого одного фонда - за Вас уже сделали всю работу!
Потратьте на это пол дня один раз и пускай Ваши деньги делают деньги!
Литература по вопросу: The Intelligent Asset Allocator: How to Build Your Portfolio to Maximize Returns and Minimize Risk
Комментариев нет:
Отправить комментарий